Чистая маржа – Секреты экономики

Информация

Чем отличается маржа от наценки

Добавлено в закладки: 0

Что такое чистая процентная маржа? Описание и определение термина.

Чистая процентная маржа (ЧПМ) – это шанс оценить способность банка сформировать чистый процентный доход, используя общие активы. В некоторой степени возможно полагать, что этот индикатор характеризует эффективность структуры активов банка.

Анализируя чистую процентную маржу, необходимо обратить внимание на ее назначение: маржа служит для покрытия расходов банка и рисков включая инфляцию, создание прибыли, покрытие договорных соглашений. Оптимальная стоимость меры составляет 4,5%.

Сокращение процентной маржи сигнализирует об угрозе банкротства.

Основные причины сокращения процентной маржи: уменьшение в процентных ставках займа; повышение цены ресурсов; сокращение определенного веса приобретения активов в их общей сумме; неправильная процентная политика.

Увеличение или сокращение процентной ставки;Изменение распространения — различие между доходностью активов и затратами для обслуживания обязательств банка (который находит отражение в изменении формы кривой доходности или отношения между долгосрочными и краткосрочными процентными ставками, много обязательств банка краткосрочны, и значительная часть банковских активов, имеют более длинные периоды выплаты);

Чистая маржа - Секреты экономики

Изменение структуры процентного дохода и расходов на выплату процентов;

Изменения в суммах приносящих доход с активов (рабочие активы), которые держит банк в случае расширения или сокращения общего масштаба действий;Изменения в суммах обязательств, характеризуемых расходами процентных ставок, которые банк использует для финансирования приносящего доход портфели активов в случае расширения или сокращения общего масштаба действий;

Изменения отношений активов и пассивов, которые управление каждого банка использует в случае выбора между активами и пассивами с фиксированными и переменными процентными ставками, длинными и короткими сроками платежа, и также между активами с высоким и низким ожидаемым доходом (например, в случае преобразования больших объемов наличных в кредитах или после перехода от потребительских кредитов высокой прибыли и кредитов на безопасности недвижимости, к коммерческим кредитам с низким урожаем).

Формула расчета

МФАКТ = (Дп – Рп) *100% / Ад

где МФАКТ — размер фактической процентной маржи;

Дп — процентный доход;

Чистая маржа - Секреты экономики

Рп — расходы по выплате процентов;

Ад — активы, приносящие доход в форме процента.

Анализ выполнен в следующих направлениях:

  • сравнение фактической процентной маржи с основной, которое позволит считать своевременным нисходящая тенденция или увеличение дохода на проценте;
  • наблюдение за соблюдением процентной маржи к разработанному стандарту или данным соответствующего банка;
  • анализ изменения компонентов образования процентной маржи для определения,  доходные группы (расходы) вызывают ее общее изменение;определение пределов, в которых изменение процентной маржи требует принятия управленческих решений.

Основными факторами, влияющими на размер процентной маржи, является сумма и структура инвестиций в кредит и их источников, платежные числа истечения срока, природа прикладных процентных ставок и их движения.

Распределение кредитов на долгосрочном и краткосрочном, имеющем обеспечении и высоком риске, и также определяет различную доходность инвестиций предметами к кредитованию.

С другой стороны, для расходов банка отношение между ресурсами, купленными у Центрального банка Российской Федерации, у других институтов кредита, привлеченных с депозитами и других источников, есть существенная стоимость.

Кроме названных факторов, размер процентной маржи находится под прямым воздействием отношения инвестиций в кредит и их источников на сроке платежа, и также на степени безотлагательности обзора процентных ставок. В нашей стране в случае операционной практики кредитования фиксированных процентных ставок, которые как правило не подвергаются пересмотру, прежде чем применено завершение условия соглашения о кредите.

Влияние на прибыль

Развивая рыночный механизм, необходимо рассмотреть опыт стран Запада, применяющих в то же время полный набор процентных ставок – зафиксированный и плавающий и, как правило, рассматривая процентные ставки в зависимости от изменения состояния рынка.В этих условиях все активы и пассивы могут быть разделены на четыре категории согласно скорости регулирования выплат процентов и перехода к новым ставкам уровня интереса. Есть следующая классификация активов и пассивов:

  • Активы и пассивы, на которые применен непосредственный и полный обзор процентных ставок в случае изменения состояния рынка;
  • Полное регулирование в течение 3 месяцев;
  • Активы и пассивы, на которых ставки рассмотрены в период, превышающий 3 месяца;
  • Активы и пассивы с абсолютно фиксированными процентными ставками.

Первые две группы в целом представляют активы и пассивы банка, чувствительного к перестройке процентной ставки. Их отношение позволяет оценивать риск интереса, который производится банком, и также предсказать изменение процентной маржи.

Чистая маржа - Секреты экономики

Несоответствие ответственности актива первых двух групп (А В) в литературе иностранного банка получило имя ГЭПа.

В случае, когда активы, чувствительные к перестройке процентной ставки, превышают соответствующие обязательства, ГЭП носит положительное значение, в случае противоположного отношения — отрицательный.

Управление ГЭПом принимает задачу максимизации процентной маржи во время цикла пересмотра процентных ставок.

Есть несколько подходов к управлению ГЭПом:поддерживать портфель активов разносторонне развитых по ставкам, условиям, секторам экономики, стремясь гарантировать его высокую ликвидность;применять соответствующую стратегию управления активами к каждой стадии цикла процентных ставок и обязательств банка.

Анализ высококачественной структуры инвестиций и обязательств банка оценки риска интереса и прогнозирования размера процентной маржи выполнен в следующей форме (счет 20.2).

В отдельных активах и пассивах групп с мобильными процентными ставками (например, если срок соглашения истекает в течение месяца с даты анализа, или возможность обзора ставок в случае изменения индикаторов рынка обеспечена в соглашении), и согласно фиксированным процентным ставкам ассигнованы.

Маржа это простыми словами

На несоответствии между размером указанных активов и пассивов оценен риск интереса.

M = ГЭП * I,

ПР = ГЭП/АКТИВЫ • 100%.

Понятно, чтобы проводить процентную политику, институт кредита должен знать в каких пределах коэффициент внутренней стоимости банковских услуг. Этот индикатор характеризует развитый размер расходов, которые не покрыты с полученными комиссиями и другими доходами за каждый рубль продуктивно размещенных средств.

Соответственно, этот индикатор может быть определен как минимум, прибыльный (процент) маржей (Mmin), т.е. минимальный промежуток в ставках активными и пассивными сделками банка, который позволяет последнему покрывать расходы, но не получать прибыль.

Для вычисления меры подачи формулыMмин = [(Роб – Дп)/Ар] * [4/Н] * 100%где Ар — рабочие активы банка, вычисленного на среднюю арифметику (хронологическую) в течение последнего отчетного периода на основе балансовых данных банка;Роб — расходы по обеспечению деятельности банка последнего отчетного периода определили путь на основе отчета о прибыли и потерях.

Среди расходов по обеспечению деятельности банка:

  • затраты на обслуживание и социальные расходов;
  • комиссионные затраты,  включая на наличные деньги, сделки урегулирования, полученные гарантии, и т.д.;
  • другие эксплуатационные расходы, включая по оплате за обслуживание оборудования, информационных услуг, производства, приобретения и отгрузки форм, пересылки по почте, кабеля и телефонных расходов, обвинений в обесценивании, затрат на обслуживание зданий и строительства, транспортировки и других расходов;
  • другие производственные расходы, включая на внедрении, списании со счета, избавление от собственности кредитного учреждения; на списании со счета дебиторской задолженности; на списании со счета дефицита, грабежах наличной ликвидности, материальных ценностей, сумм в соответствии с ложными наличными билетами, монетами; арендная плата; судебные издержки и расходы по арбитражным случаям соединились с деятельностью банка; расходы по контрольным проверкам; расходы согласно публикации сообщения;
  • издержки на штрафы, пени.

Дп — другие расходы банка (за исключением дохода на активных сделках) в течение последнего отчетного периода, определенного в поселении путь на основе отчета о прибыли и потерях включая:

  • доход извлек пользу от деятельности учебных заведений, организаций банка;штрафы, пени;
  • комиссия, полученная от: внедрения (распоряжение) собственности кредитного учреждения;клиенты в компенсации банку кабеля и других расходов; доставки банковских документов;
  • квитанции излишка наличной ликвидности, материальных ценностей;имущественная аренда;
  • другой доход прошлых лет показанный в годовом отчете;
  • другой доход (от восстановления расхода на защите, сервисных платежах от лизинговых организаций, компенсации рабочими сумм для телефонных переговоров частного характера);доход в типе возвращения сумм из бюджета для переплаты подоходного налога.

Понятие маржа

Маржа (eng. margin – разница, преимущество) – абсолютный показатель, который отображает, каким образом функционирует бизнес. Иногда еще можно встретить другое название – валовая прибыль. Ее обобщенное понятие показывает, какова разница между двумя какими-либо показателями. Например, экономическими или финансовыми.

Важно! Если вы сомневаетесь, как писать – моржа или маржа, то знайте, что с точки зрения грамматики нужно писать через букву «а».

Этим словом пользуются в разнообразных областях. Необходимо различать, что такое маржа в торговле, на биржах, в страховых компаниях и банковских учреждениях.

17.03.2017 Участнику закупок

Здравствуйте, уважаемый(ая) коллега! В сегодняшней статье речь пойдет о таком известном экономическом термине, как маржа. Многие начинающие предприниматели, а также участники закупок понятия не имеют, что это такое и как она рассчитывается.

Данный термин в зависимости от того, в какой сфере он используется, имеет различные значения. Поэтому в данной статье мы рассмотрим самые распространенные виды маржи и детально остановимся на марже в торговле, т.к.

именно она представляет наибольший интерес для поставщиков, участвующих в государственных и коммерческих тендерах.

1. Что такое маржа простыми словами?2. Виды маржи3. Маржа и прибыль: в чем разница?4. Чем отличается маржа от наценки?5. Заключение

Термин “маржа” чаще всего встречается в таких сферах, как торговля, биржевая торговля, страхование и банковская деятельность. В зависимости от сферы деятельности, в которой этот термин используется, он может обладать своей спецификой.

Маржа (от англ. Margin — разница, преимущество) — разница между ценами товаров, курсами ценных бумаг, процентными ставками и прочими показателями. Такая разница может выражаться, как в абсолютных величинах (например, рубль, доллар, евро), так и в процентах (%).

Простыми словами маржа в торговле — это разница между себестоимостью товара (стоимостью его изготовления или закупочной стоимостью) и его конечной (отпускной) ценой. Т.е. это некий показатель эффективности экономической деятельности конкретно взятой компании или предпринимателя.

М = П/Д * 100%,

П = отпускная цена — себестоимость

Д — доход (отпускная цена).

Чистая маржа - Секреты экономики

В промышленности норма маржи составляет 20%, а в торговле – 30%.

Однако хочу отметить, что маржа в нашем и западном понимании сильно отличается. У европейских коллег она представляет собой отношение прибыли от продажи товара к его отпускной цене. У нас же для расчета используется чистая прибыль, а именно (отпускная цена — себестоимость).

2. Виды маржи

В данном разделе статьи мы с вами рассмотрим самые распространенные виды маржи. Итак, давайте начнем…

Валовая маржа (англ. gross margin) — это процент от общего объема выручки компании, который она сохраняет после понесенных прямых расходов, связанных с производством своих товаров и услуг.

ВМ = (ВП/ ОП) *100%,

ВП = ОП — СС

ОП — объем продаж (выручка);СС — себестоимость проданных товаров;

Таким образом, чем выше у компании показатель ВМ, тем больше средств сохраняет компания на каждый рубль продаж для обслуживания прочих своих расходов и обязательств.

Отношение ВМ к сумме выручки от реализации товара называется коэффициентом валовой маржи.

2.2 Маржа прибыли

Существует еще одно понятие, которое аналогично валовой марже. Это понятие — маржа прибыли. Этот показатель определяет рентабельность продаж, т.е. долю прибыли в общем объеме выручки компании.

Вариационная маржа — сумма, уплачиваемая/получаемая банком или участником торгов на бирже в связи с изменением денежного обязательства по одной позиции в результате её корректировки по рынку.

Данный термин используется в биржевой деятельности. Вообще для биржевиков существует масса калькуляторов для расчета маржи. Вы без труда их найдете в интернете по данному поисковому запросу.

Чистая процентная маржа — один из ключевых показателей оценки эффективности банковской деятельности. ЧПМ определяется как отношение разницы между процентными (комиссионными) доходами и процентными (комиссионными) расходами к активам финансовой организации.

Чистая маржа - Секреты экономики

ЧПМ = (ДП — РП)/АД,

ДП — процентные (комиссионные) доходы; РП — процентные (комиссионные) расходы;

АД — активы, приносящие доход.

Как правило, показатели ЧПМ финансовых учреждений можно найти в открытых источниках. Этот показатель очень важен для оценки устойчивости финансовой организации при открытии в ней счета.

Гарантийная маржа — это разница между стоимостью залога и величиной выданного кредита.

2.6 Кредитная маржа

Кредитная маржа — разница между оценочной стоимостью товара и размером кредита (займа), выданного финансовой организацией для покупки этого товара.

Чистая маржа - Секреты экономики

Банковская маржа (bank margin) — это разница между ставками кредитного и депозитного процента, кредитными ставками для отдельных заемщиков, либо процентными ставками по активным и пассивным операциям.

На показатель БМ оказывают влияние сроки выдаваемых кредитов, сроки хранения депозитов (вкладов), а также проценты по этим кредитам или депозитам.

Эти два термина следует рассматривать вместе, т.к. они связаны между собой,

Фронт маржа – это прибыль с наценки, а бэк маржа – это прибыль, полученная компанией от скидок, акций и бонусов.

Некоторые специалисты склоняются к тому, что маржа и прибыль являются равнозначными понятиями. Однако на практике эти понятия отличаются друг от друга.

Прибыль = В – СП – КИ – УЗ – ПУ ПП – ВР ВД – ПР ПД

В — выручка; СП — себестоимость продукции; КИ — коммерческие издержки; УЗ — управленческие затраты; ПУ — проценты уплаченные; ПП — проценты полученные; ВР — внереализованные расходы; ВД — внереализованные доходы; ПР — прочие расходы;

Чистая маржа - Секреты экономики

ПД — прочие доходы.

После этого на полученное значение начисляется налог на прибыль. И после вычета этого налога получается — чистая прибыль.

Подводя итог всему вышесказанному можно сказать, что при расчете маржи учитывается только один тип издержек — переменные затраты, которые закладываются в себестоимость производства продукции. А при расчете прибыли учитываются все расходы и доходы, которые несет компания при производстве своей продукции (или оказании услуг).

Маржа это отношение прибыли к цене, а наценка это отношение прибыли к себестоимости.

Давайте на конкретном примере попробуем определить разницу.

Н = (1500-1000)/1000 * 100% = 50%

М = (1500-1000)/1500 * 100% = 33,3%

Важный момент: Торговая наценка очень часто бывает больше 100% (200, 300, 500 и даже 1000%), а вот маржа не может превышать 100%.

Чистая процентная маржа – это… Что такое чистая процентная маржа:формула расчета, влияние на прибыль, мобильные процентные ставки

Валовая прибыль = (Общий доход с продаж – Себестоимость товаров)

Валовая маржа = (Валовая прибыль / Общая выручка компании) x 100

Калькулятор и деньги

В конечном итоге вы получите конкретный процент валовой маржи за выбранный временной отрезок. Результат показывает какую прибыль мы получим с одного рубля выручки. Это позволяет увидеть насколько хорошо и правильно организован бизнес, а также общую тенденцию развития при сравнении нескольких отчетных периодов.

Если ваш показатель валовой маржи падает от месяца к месяцу, необходимо пересмотреть все затраты связанные с продукцией и возможно урезать некоторые из них. Как правило, часто обращаются к следующим возможностям: изменению технологического процесса производства товаров, изменению расчета мотивированной части заработной платы, сотрудничество по более выгодным условиям с транспортными компаниями и много другое. Пересмотр маркетинговой стратегии по привлечению покупателей также не помешает.

GP = TR — TC

CM = TR — VC

KВМ = GP / TR

Маржа и прибыль

KМД = CM / TR

Его также называют нормой маржинального дохода. Для промышленных предприятий норма маржи составляет 20%, для торговых – 30%.

показывает отношение общих затрат к выручке (доходу).

GP = TC / TR

CM = VC / TR

ОЦ – СС = ПЕ (маржа);

Маржа в различных сферах

Расшифровка показателей, используемых при расчете маржи:

  • ПЕ – маржа (прибыль за единицу товара);
  • ОЦ – стоимость продукции, по которой она отпускается покупателю;
  • СП – себестоимость товара;

П/ОЦ=К

  • К – коэффициент прибыльности в процентном соотношении;
  • П. – получаемый доход за единицу товара;
  • ОЦ – стоимость продукции, по которой она отпускается покупателю;

В современной экономике и маркетинге, когда речь идет о марже, специалисты отмечают важность принятия во внимание разницу между двумя показателями. Этими показателями является коэффициент прибыльности от продажи и прибыль за единицу товара.

Говоря про маржу, экономисты и маркетологи отмечают важность разницы между прибылью за единицу товара и общим коэффициентом прибыльности при продаже. Маржа важный показатель, так как она является ключевым фактором при ценообразовании, выгодности трат на маркетинг, а также анализа прибыльности клиента и прогноза общей доходности.

При продаже фьючерсов на бирже, часто применяется понятие биржевой маржи. Маржей на биржах выступает разница в изменениях котировок. После открытия позиции начинается расчет маржи.

Стоимость фьючерса, который вы приобрели 110000 пунктов на индекс РТС. Буквально через пять минут стоимость возросла до 110100 пунктов.

Итого размер вариационной маржи составил 110000-110100=100 пунктов. Если в рублях – ваша прибыль 67 рублей. При открытой позиции в конце сессии, торговая маржа переместится в накопленный доход. На следующий день все повторится снова по той же схеме.

Итак, подведем общий итог, отличия между данными понятиями существуют. Для человека без экономического образования и работы по такому направлению данные понятия будут идентичны. И все – же теперь мы знаем, что это не так.

Влияние на прибыль

Основные виды

Данный термин используется во многих областях деятельности человека – существует большое количество ее разновидностей. Рассмотрим самые широко используемые.

Валовая или гросс маржа – это процент от всего объема выручки, оставшейся после переменных затрат. Такими затратами могут быть закупка сырья и материалов для производства, выплата заработной платы работникам, трата средств на сбыт товаров и т. д. Она характеризует общую работу предприятия, определяет его чистую прибыль, а также используется для подсчета других величин.

Операционная маржа – это отношение операционной прибыли предприятия к его доходу. Она указывает на количество выручки в процентном соотношении, которая остается у компании после учета себестоимости товара, а также других сопутствующих расходов.

Важно! Высокие показатели говорят о хорошей эффективности компании. Но стоит быть на чеку, потому что этими цифрами можно манипулировать.

Чистая маржа – это отношение чистой прибыли предприятия к его выручке. Она отображает, какое количество денежных единиц прибыли предприятие получает из одной денежной единицы выручки. После ее расчета становится понятно, насколько успешно компания справляется со своими расходами.

Зная чистую прибыль, можно посчитать маржинальность или норму рентабельности бизнеса – это дает возможность в процентах оценить соотношение этой прибыли к вложенному капиталу.

Нужно отметить, что на значение конечного показателя влияет направление работы предприятия. Например, фирмы, работающие в сфере розничной торговли, обычно имеют достаточно маленькие цифры, а крупные производственные предприятия обладают довольно таки высокими цифрами.

Процентная

Процентная маржа – это один из важных показателей деятельности банка, она характеризует соотношение его доходных и расходных частей. С ее помощью определяют доходность операций по ссудам и то, может ли банк покрыть свои издержки.

Данная разновидность бывает абсолютной и относительной. На ее величину могут влиять темпы инфляции, разного рода активные операции, отношение между капиталом банка и ресурсами, которые привлечены извне и т. д.

Вариационная

Вариационная маржа (ВМ)– это величина, которая обозначает возможную прибыль или убыток на торговых площадках. Также это число, по которому может увеличиваться или уменьшаться объем денежных средств, взятых под залог во время торговой сделки.

Если трейдер правильно спрогнозировал движение рынка, то данная величина будет положительной. В противоположной ситуации она будет отрицательной.

Когда сессия заканчивается, то набежавшая ВМ прибавляется к счету или наоборот – аннулируется.

Если трейдер держит свою позицию только на протяжении одной сессии, то итоги торговой сделки будут одинаковыми с ВМ.

А если трейдер держит свою позицию продолжительное время, она будет приплюсовываться ежедневно, и в конечном счете ее показатели не будут одинаковыми с итогом по сделке.

В макроэкономике часто используют такой термин, как маржа, что это такое и как правильно рассчитать этот показатель – важные вопросы. Для начала следует ознакомиться с переводом слова margin, так, с английского языка это означает «разница». Маржа имеет несколько видов со своими особенностями.

Что такое маржа?

У этого термина есть несколько расшифровок, так, чаще под ним понимают разницу между выручкой и себестоимостью товаров. Показатель является абсолютным, и помогает понять общую успешность работы предприятия в основной и дополнительной деятельности.

Еще один вариант объяснения, что такое маржа простыми словами, – это прибыль, полученная с учетом полной выручки и общих затрат на предоставление услуги или создание продукции.

Стоит заметить, что этот параметр используется только для внутренней статистики и анализа.

Если термин «маржа» используется в финансовой сфере, то это будет разница в процентных ставках или в ценных бумагах. Применяют его и в банках для описания разницы между депозитами и кредитами. Еще следует узнать – маржа, что же это такое в торговле. Так, это понятие обозначает размер процента, прибавляемого к закупочной цене, чтобы получить прибыль.

На территории России маржа является аналогией чистой прибыли, поэтому особой разницы между их вычислениями нет. При этом важно учитывать, что здесь имеется в виду прибыль, а не наценка.

Маржа и прибыль отличается тем, что первый термин является особым аналитическим показателем, который используется для бирж и в банковской сфере.

Размер маржи указанный брокером имеет важное значение для трейдера.

Многие часто путают эта два понятия, поэтому уравнивают их, совершая тем самым ошибку. Чтобы понять, чем отличается маржа и наценка, следует рассмотреть их значение.

Так, под первым термином понимают отношение полученной прибыли к установленной рыночной цене. Что касается наценки, то он приравнивается соотношению полученной прибыли от сбыта товаров к просчитанной себестоимости.

Можно выделить такие основные отличительные черты:

  1. Наценка не имеет ограничений, а вот маржа не может достигнуть значения в 100%.
  2. При расчете наценки базой является себестоимость товара, а вот для маржи важен общий доход организации.

Уже было сказано, что маржа используется во многих сферах, что обуславливает наличие разных ее видов. Рассмотрим некоторые из них:

  1. Начальная. Описает величину собственного капитала, необходимого для проведения маржинальной сделки в соответствии и законом.
  2. Фактическая. Выясняя, что значит маржа, стоит указать, что под этим видом понимают долю собственного капитала в стоимости сделки на текущую дату. Этот параметр рассчитывают каждый день.
  3. Минимальная. Показывает уровень имеющегося капитала в стоимости маржинальной сделки. Если доля собственных средств клиента снизились к минимальной марже, то брокер может потребовать восполнить нехватку гарантийного депозита, или же он может самостоятельно продать часть имеющихся ценных бумаг клиента.
  4. Свободная маржа. Часто этот термин используют при торговле на Forex, и он показывает разницу между активами и пассивами. Это общая сумма средств, которые находятся на счету, но они не имеют отношения к обязательствам.

Операционная маржа

Используют этот термин для вычисления отношения операционной прибыли организации к ее доходу. С его помощью можно определить количество выручки в процентном соотношении, которая останется при вычете себестоимости и других сопутствующих расходов.

При помощи операционной маржи можно понять, сколько предприятие зарабатывает или теряет с каждого доллара продаж. Ее считают более полным показателем качества работы, чем, например, валовую.

Высокая маржа указывает на хорошую эффективность компании, но при этом важно учитывать, что этими цифрами можно манипулировать.

Под этим термином понимают разницу между общей выручкой, полученной при реализации, и переменными затратами. Это расчетный показатель, используемый для определения ряда других показателей.

Валовая маржа прибыли не может показать общее финансовое состояние предприятия. Часто ее применяют для того, чтобы определить чистую прибыль, а еще на ее основе формируют фонды развития компании.

Валовая маржа используется при проведении анализа, чтобы охарактеризовать результат деятельности компании.

Чистая маржа

Здесь имеется в виду разница между средней стоимостью привлеченных финансовых ресурсов и средней доходностью на капитал, который был инвестирован. Эта маржа в торговле не используется, а вот в банковской сфере параметр очень важен.

Модель управления финансовой организации требует стабилизации величины маржи, то есть разницы между процентными поступлениями и издержками, при приемлемом риске.

Описывая, чистая маржа, что же это такое, стоит указать и факторы, влияющие на ее значение:

  1. Скачок или падение процентной ставки.
  2. Изменение спрэда, то есть разницы между прибылью активов и издержками по обслуживанию банка.

Процентная маржа

Используют это понятие в банковском деле, поскольку это один из самых важных показателей, поскольку он характеризует отношение доходной части к расходной.

https://www.youtube.com/watch?v=M5u1K-KT8XQ

Банковская маржа помогает понять прибыльность операций по кредитам и способность финансовой организации покрывать собственные издержки. Процентная маржа может быть абсолютной и относительной.

На величину этого показателя влияют темпы инфляции, разные активные операции и отношение существующего капитала к ресурсам, привлеченным извне, и другие факторы.

Вариационная маржа

Этот вид маржи обозначает сумму денег, которую может получить трейдер, учитывая изменение стоимости фьючерса на бирже. Она показывает, как поменяться стоимость контракта в конце торговой сессии.

Вариационная маржа на Форексе будет позитивной только, если торги принесли прибыль.

Она выражает сумму, которую участник биржевых отношений уплачивает или получает в результате изменений денежных обязательств, то есть это сумма, начисленная на счет после завершения торгов на бирже.

В результате торгов может меняться маржевой уровень, так, при совершении удачной сделки и получении прибыли, вариационная маржа будет иметь положительное значение.

Если же сделка была убыточной, то она будет взиматься со счета трейдера, и это уже бэк-маржа.

Когда трейдер держит свою позицию только в течение одной сессии, то итоги сделки будут равны вариационной марже, а если – продолжительное время, то она будет добавляться каждый день.

Поскольку во многих сферах маржа может означать разные показатели, то и формула ее отличается. В экономике часто под этим понятием понимает разницу между себестоимостью продукции и его отпускной ценой.

Маржа в банковской сфере

С его помощью можно понять успешно ли компания превращает доход в прибыль. Расчет маржи очень прост, и она выражается в процентах, так, нужно прибыль разделить на доход и умножить на 100.

Например, если маржа составляет 25 процентов, то можно сделать вывод, что каждый доллар выручки приносит 25 центов прибыли, а остальные 75 – расходы.

Как экономить деньги – эффективные способы сэкономить бюджет Существует широкий перечень советов, как экономить деньги, сохраняя в своем кошельке много средств. Есть проверенные способы, касающиеся сокращения расходов на оплату коммунальных услуг, отдыха, покупку продуктов, товаров и так далее. Многим не понятно, что такое бюджет, так, это формирование статей доходов и расходов государства, предприятий, семьи, которые должны быть сбалансированными. Он необходим для правильного использования финансовых средств.
Хайп – что это такое, значение в бизнесе и молодежном сленге Многие не знают – хайп, что это такое в молодежном сленге и в сфере бизнеса. Проекты под этим названием являются популярными и имеют свои преимущества и недостатки. Чтобы на них зарабатывать, нужно знать особенности инвестирования. Прямые инвестиции – что это, их виды, цели, как привлечь прямые инвестиции? Прямые инвестиции активно используются во многих развивающихся странах. Они нужны для разных целей, и привлекать их можно несколькими способами. Внимания заслуживают иностранные вклады, которые могут быть входящими и исходящими.

Чистая процентная маржа – это… Что такое чистая процентная маржа:формула расчета, влияние на прибыль, мобильные процентные ставки

GP = TR — TC

CM = TR — VC

KВМ = GP / TR

KМД = CM / TR

GP = TC / TR

CM = VC / TR

Стагнация

П/ОЦ=К

Для начала необходимо создать документ в формате Exc.

Примером расчета станет цена товара в 110 рублей, при этом себестоимость товара составит 80 рублей;

Цена Себестоимость Наценка, % Маржа, %
110 рублей 80 рублей

Наценки рассчитываются по формуле:

Н = (ЦП – СС)/СС*100

Где:

  • Н – наценка;
  • ЦП – цена продажи;
  • СС – себестоимость товара;

Маржи рассчитываются по формуле:

М = (ЦП – СС)/ЦП*100;

Где:

  • М – маржа;
  • ЦП – цена продажи;
  • СС – себестоимость;

Приступаем к созданию формул для расчета в таблице.

Перед началом заведения формулы в таблице, вспомним правила из школьного курса математики, одним из которых является необходимость брать выражение в скобки.

Расчет наценки

Выбираем ячейку в таблице, нажимаем на нее.

Пишем без пробела соответствующий формуле знак или активизируем ячейки по следующей формуле (выполнять по инструкции):

  • =(цена – себестоимость)/ себестоимость * 100 (нажимаем ENTER);

При правильном заполнении в поле наценка должно выйти значение 37,5.

Расчет маржи

  • =(цена – себестоимость)/ цена * 100 (нажимаем ENTER);

При правильном заполнении формулы должно получиться 27,27.

При получении непонятного значения, например 27, 272727…. Нужно в опции «формат ячеек» в функции «число» выбрать нужное число десятичных знаков.

Истинные владельцы бизнеса

При проведении расчетов нужно необходимо всегда выбирать значения: «финансовый, числовой или денежный». Если в формате ячеек выбраны другие значения расчет не будет произведен или будет рассчитан некорректно.

Влияние на прибыль

Коэффициент валовой прибыли

Под понятием валовой маржи в России понимается прибыль, вырученная организацией от продажи товара и теми переменными затратами на ее производство, содержание, реализацию и хранение.

Для расчета валовой маржи также существует формула.

ВР – Зпер = маржа валовая

  • ВР – прибыль которую получает организация от продажи товара;
  • Зпер. – затраты на производство, содержание, хранение, реализацию и доставку товара;

Именно этот показатель является основным состоянием предприятия на момент расчета. Вложенная организацией сумма в производство, на так называемые переменные затраты, показывает маржинальный валовый доход.

Gross margin или по-другому маржа, в Европе, является процентом от общего дохода предприятия от продажи товара после оплаты всех необходимых расходов. Расчет валовой маржи в Европе рассчитывается в процентах.

Рубли %
Выручка 100 100%
Себестоимость 80 80%
Прибыль 20 20%

В данном случае Коэффициент валовой маржи равен 20% от выручки.

Таким образом, если на экзамене в условии дается маржа валовой прибыли в %, и надо найти прибыль в рублях, то необходимо цену продаж умножить на соответствующие коэффициенты:

  • Маржа прибыли 20% — 0.2 х цена продажи
  • Маржа прибыли 25% — 0.25 х цена продажи
  • Маржа прибыли 30% — 0.3 х цена продажи

Пример

Что такое инвестиции?

Компания производит и реализует калькуляторы. Себестоимость каждого калькулятора 500 рублей. Цена, по которой происходит продажа, 550 рублей.

Требуется определить коэффициент валовой маржи, которую компания получает от продажи каждого калькулятора.

Валовая прибыль = 550 – 500 = 50Маржа Валовой прибыли = 50 / 550 = 0.09 или 9% от цены

Отличия биржевой и маржи в торговле

Для начала, скажем, что такое понятие, как маржа существует в разных сферах, таких как торговля и биржа:

  1. Маржа в торговле – понятие достаточно распространенное ввиду торговой деятельности.
  2. Биржевая маржа – специфическое понятие, применяемое исключительно на биржах.

Для многих эти два понятия совершенно идентичны.

Эффект масштаба производства

Но это не так, ввиду существенных отличий, таких как:

  • отношение между ценой товара на рынке и прибылью – маржа;
  • отношение себестоимости товара изначально и прибыли – наценка;

Разница между понятиями цены товара и его себестоимости, которая рассчитывается по формуле: (цена товара – себестоимость) / цена товара x 100% = маржа – это как раз то, что широко применяется в экономике.

При расчете по этой формуле могут быть использованы совершенно любые валюты.

Маржа в различных сферах

Как мы уже упоминали, понятие «маржа» используется во многих областях, и, возможно, именно поэтому человеку со стороны бывает трудно понять, что же это такое. Посмотрим подробнее, где ее используют и какие дают определения.

В экономике

Экономисты определяют ее как разность между ценой товара и его себестоимостью. То есть это фактически и есть основное ее определение.

Важно! В Европе это понятие экономисты разъясняют как процентную ставку соотношения прибыли к продажам продукции по отпускной цене и пользуются им для того, чтобы понять эффективна ли деятельность фирмы.

Вообще при анализе результатов работы компании больше всего используют валовую разновидность, потому что именно она имеет влияние на чистую прибыль, которую используют для дальнейшего развития предприятия путем увеличения основных капиталов.

В банковской сфере

В банковской документации можно встретить такой термин как кредитная маржа. Когда заключается договор кредитования, то сумма товара по этому договору и сумма, выплачиваемая по факту заемщику, может быть различной. Такая разница и называется кредитной.

Во время оформления кредита под залог существует свое понятие, которое называется гарантийная маржа – разница между стоимостью имущества, оформляемого под залог, и размером выданных средств.

Практически все банки кредитуют и принимают депозиты. И, чтобы банк имел прибыль от этого вида деятельности, устанавливаются разные процентные ставки. Разница между величиной ставки в процентах по кредитам и депозитам называется банковской маржой.

На биржах пользуются вариационной разновидностью. Ее применяют чаще всего на площадках торговли фьючерсами. Из названия понятно, что она изменчива и не может иметь одно и то же значение. Она может быть положительной, если торги принесли прибыль, или отрицательной –в том случае, если торги оказались убыточными.

https://www.youtube.com/watch?v=subscribe_widget

Таким образом, можно сделать вывод, что термин «маржа» не так уж и сложен. Теперь вы без проблем сможете рассчитать по формуле ее различные виды, маржинальную прибыль, ее коэффициент и самое главное –имеете понятие в каких сферах используется данное слово и с какой целью.

Что такое дефолт

Дефолт. Каковы его последствия для экономики и жителей нашей страны?

Рассмотрим в отдельной

статье

.

Оцените статью
Avtomobil-Vaz.ru